私は社会人になって2年目の時に、セゾン投信で積み立て投資信託を始めました。
それから途中で急遽お金が必要な場面があり一部解約をしながらも、コツコツと積み立て金額を増額させながら10年間積み立て購入を行ってきました。
１．セゾン投信とは
セゾン投信とは独立系の投信会社で、取り扱う投資信託ファンドは２種類のみの会社です。
キャッチコピーは「いそがないで歩こう」
通常の投信会社では多数のファンドを用意し、複数の金融機関を通じて販売する手法が一般的ですが、セゾン投信はたった２本のファンドに絞り、且つ直販をするスタイルで、投資信託の購入時や保有時にかかる手数料を抑えることで、長期に積み立て購入を行い、着実な資産形成を推奨している投信会社です。
２．どんなファンドを扱っているの？
それではセゾン投信で販売している２種類の投資信託をそれぞれ紹介していきます。
①セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド
このファンドは世界最大級の投信運用会社であるバンガード社のインデックスファンドに投資を行っています。
このファンド1本に投資をすることで世界30カ国以上の株式と10カ国以上の債券に分散投資することができるんです。
投資信託って何に投資したらいいか分からないし、とにかくコストを抑えて安定した成長を求めたい方にとってはとても素晴らしいファンドなんです。
大きな特徴は3つ。
◆国際分散投資
このファンド１本で世界中に分散投資することができます。
国内に投資すべきか、海外に投資すべきか、悩みますよね。このファンドであれば日本を含む世界中の国へ投資を行っていますので、世界が成長する限り、その恩恵を受けられるんです。
◆株式と債券への分散投資
株式と債券へ半分ずつ投資することにより、リスクを抑えながら安定したリターンの獲得を目指しています。
株式と債券の関係は反比例に動きますので、どちらかが下落したとしても、もう片方が上昇するため、結果として安定した運用が行えるということですね。
◆低コスト
ローコスト・ハイクオリティ運用で定評のあるバンガードのインデックスファンドに投資することにより低いコストを実現。長期の資産形成に特化することで運営に係る経費も抑えています。
投資信託って手数料が超重要なんです。
銀行や証券会社の窓口で販売している投資信託ってめちゃくちゃ手数料が高いんです。
購入時手数料が3％なんて商品もある中で、セゾン投信の購入時手数料は無料。（当然運用にはお金がかかるので、手数料自体を否定はしませんが、積み立て購入を行うにあたっては、なるべくコストは下げたいですよね）
また、投資信託は購入時以外にも、運用中及び解約時にも手数料がかかるんです。
運用中にかかる手数料が「信託報酬」と呼ばれるものです。最近は積み立てNISAの普及に伴い、信託報酬が0.2%程度のファンドも登場していますが、私が積み立てを開始した2010年当時では、ぶっちぎりにセゾン投資の手数料が安かったんです。当時確か0.69%程度だったと記憶しています。
セゾン投信はこの手数料について、適宜見直しを行っており、現在は年0.57%まで下げてきているんです。
信託報酬って運用会社や販売会社にとっては、大きな利益になるため、基本的に下げることはないんですが、セゾン投信は長期に保有することを目指しているので、ファンドの規模が拡大すればするほど、運用効率が上がるため、手数料を下げることができているんです。
なお、解約時にかかる手数料である「信託財産留保額」は0.1%となっています。こちらは基本的に解約をしない前提なので、私はあまり気にしていません。
②セゾン・資産形成の達人ファンド
こちらのファンドは世界中の株式に投資をするスタイルのファンドとなっています。
世界の歴史的には、債券より株式を長期に購入した方が、より資産を増やしているという実績がありますので、よりリターンを求めたい方に向いているファンドかなと思います。
私も積み立てを始めた当時はバンガード・グローバルバランスファンド一本のみだったのですが、最近資産形成の達人ファンドも積み立てを開始しました！
大きな特徴は3つ
◆世界への幅広い分散投資
投資対象ファンドを通じて主として海外および日本の株式に幅広く分散投資します。株式市場の過熱により有望な投資先がないと判断した場合は、債券にも投資する場合があります。
◆それぞれの地域で選別投資
それぞれの地域に強みを持ち、安全性や長期的な収益力を基準に選別投資を行うファンドへ投資を行います。各ファンドが投資対象とする株式市場の規模などを考慮しながら、長期的な視点で資産配分を行います。
◆長期的な視点に立った運用スタイル
短期的な市場の動向ではなく投資対象の価値を重視して選別投資を行うことにより、長期的な資産形成に適したファンドを目指します。
こちらのファンドも購入時手数料は0%、信託報酬は株式に投資を行うファンドの中では比較的低い年1.35%となっています。信託財産留保額は0.1%となっています。
３．10年間積み立てた結果
では実際に私が10年間コツコツ積み立てた結果をご覧ください。
なんと利益が74万円も出ています。（ちなみにこの10年の間に150マン円ほど一部解約しているので、実際には100万円以上の利益が出た計算となります。）
なんだ、10年でたった100万円かと思ったかたもいるかもしれませんが、銀行の定期預金に預けていても利息なんてほぼ0の世の中で、安定してこれだけの利益が出るってすごくないですか？
なので、私は本当にほったらかしで、定期預金の代わりと思って毎月口座から自動引き落としを行っています。
手間をかけず、着実に資産を増やすことが、私の投資スタイルなので、まさにうってつけの投信です。
今後も積み立て額を増やしながらコツコツ積み立てを続けていきたいと思います。
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